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湖北P2P网贷行业跑路多

湖北P2P网贷行业跑路多

日前,P2P(网络贷款平台)行业风波不断,从宜信坏账到各平台相继倒下,再到最近旺旺贷跑路,似乎成为了压垮投资者信赖的最后一根稻草。截至今年4月底,全国累计超过150家网贷公司被爆出问题,它们或倒闭或跑路,涉及资金达20多亿元。

网贷之家武汉分部统计,在P2P网贷平台数量曾位列全国前十的湖北,一年来,已有10家网贷平台倒闭,占全国三分之一。截至4月底,湖北P2P平台有19家,其中只有7家资金交易活跃。

高收益诱惑

小规模试探投资半年获利万元

一些投资者之所以被P2P吸引,无非看上其产品门槛低、收益高,年收益率从7%—30%不等,远远高于眼下银行理财产品、货币基金甚至多数信托的收益率。机构初步统计显示,在湖北,平台利率最高的为汉商贷,达到37.53%,最低的长投在线为13.93%,远远高于银行不到10%的利率。

房产、基金、股票、贵金属……“80后”陆先生投资经历丰富,去年10月开始,他将投资的重点锁定在P2P网贷。

陆先生说,他曾经因炒金公司涉案致资金被套,最初对这种放贷给陌生人的形式很不放心,但面对高额利息,还是迈出了投资P2P网贷的第一步。

“网贷5元起步,第一次投了100元,期限3个月。”陆先生说,刚开始只是抱着打水漂的心里,但因为收益不错,后来便200元、500元、1000元、1万元地投,到今年5月的5万元,随着信任度的逐渐增加,投资额也随之增长。

“我和一些朋友一样,将资金分投在几家网贷公司。”陆先生说,今年只有短短几个月,投入的资金也不多,他已经获利近万元。

网贷平台的投资人也不乏平台工作人员。武汉一家网贷公司的总经理助理称,她动员家人以自己名义投了50万元,而公司内有人还投了300多万元。

近年来,P2P网贷平台“疯狂生长”。易观智库《2014年第1季度中国P2P网贷市场监测报告》数据显示,中国P2P网贷市场今年第一季度规模为302.3亿元,同比增长59%,环比增长10.7%。

高风险暗藏

每月都有平台倒闭,资金无法收回

正如其他新兴事物一样,P2P在蓬勃发展的同时,也逐渐暴露出危机。

“很多人都是被高收益诱惑了,有些网站开出的年利率甚至高达30%。”一位理财师分析师表示,因为国内的信用体系还不够完善,这类平台的运行缺乏监管,投资有风险。

“有一家网贷平台开业3天就倒闭了。”一家网贷公司高管人士介绍,这种网贷平台本身就抱着“圈钱走人”的目的,而在网贷平台野蛮生长的时代,这种现状并不鲜见。最近,位于汉口青年路的一家网贷平台因故倒闭,多名投资人资金无法收回,警方已对此案进行调查。

据网贷之家武汉分部统计,在P2P网贷平台数量曾位列全国前十的湖北,一年来已有三分之一平台倒闭。截至4月底,P2P网贷平台现存19家。“几乎每月都有平台开业,每月都有平台倒闭。”网贷之家武汉分部负责人尤洋说。

“平台开业、倒闭,这很常见。”位于汉口武胜路的一家网贷公司负责人称,网贷平台经营是高风险和高回报并存。

业内分析

经营不善和遭受黑客攻击是倒闭主因

网贷公司为何会倒闭?位于汉口武胜路公司的该名负责人称,除了“圈钱走人”和“自融”(冒用多个借款人给平台自己借款)外,主要是经营不善和遭受黑客攻击。

该负责人说,经营不善的原因在于,对借款的信用把关不严以及支付给投资人的收益过高等。当然,还有一些借款人同时在多家网贷平台借款,这种“信用”很难调查,会增加经营风险。

同时,一旦遭遇黑客攻击,平台就会瘫痪,信息泄露,后台资金会被盗取。如果网贷平台有负面消息,就会有大量投资人要收回投资,产生挤兑风险。

此外,一旦国家政策调整,如将某一块界定为禁止或违法,那么,行业将面临整体倒闭风险。

在汉口泰合广场办公的一家网贷公司总经理祁守艳给出建议,放贷前要进行一系列的信用调查、评估,对每个借款人都做到明查暗访,包括左邻右舍、上下游等。在签借款协议时,要在公司固定的监控下进行,确保不是“自融”。资金放出后,还要进行资金跟踪,如果未进入规定的用途,将在一周内收回,“才2年,我们就借出了9个亿”。

各方观点

律师

平台倒闭,投资者资金难保

“踩红线”“灰色地带”……湖北诚明律师事务所律师夏卉青认为,尽管网贷平台日趋活跃,但由于我国法律法规对此尚无明确规定,实际上网贷平台依旧处在一种无序的野蛮生长状态,当中有些业务已经触及到了法律红线,一旦平台跑路或倒闭,投资人的资金很难保障。

夏卉青称,通过P2P平台投资,可以说是广义上的信托投资关系,与平台只是借款合同关系,一旦平台倒闭,大多数平台负责人会被依法处理,但投资人资金难以追回。

专家

不少网贷平台成私募一部分

“时下,不少网贷平台异化了,通过信托渠道搞网上集资,然后进行投资运营,例如进入房地产项目等。”武汉科技大学教授、金融证券研究所所长董登新称,从这方面说,网贷平台已成了私募的一部分,被称为影子银行。

董登新认为,网贷的收益高、风险也很大,但像百度等很多大的网贷平台,都推有集合理财产品,相对比较安全,当然收益相对要低一些,建议投资者选择此类投资。